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北京嚴查個人20萬以上消費貸 或貸款違規購房

放大字體  縮小字體 發布日期:2017-09-08  來源:21世紀經濟報道  作者:倪盼  瀏覽次數:55
核心提示:9月8日,北京銀監局、中國人民銀行營業管理部5日通知要求對個人貸款資金違規進入房地產市場開展檢查,這一自查細節曝光。據悉,該次自查范圍包括個人消費貸款、個人經營性貸款以及信用卡透支,要求銀行業金融機構按季度就本機構個人非住房類信貸資金用途開展自查。該《關于開展銀行個人貸款資金違規進入房地產市場情況檢查的通知》(京銀監發〔2017〕153號)顯示,近期市場情況反映,轄內個別銀行業金融機構發放的個人消

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9月8日,北京銀監局、中國人民銀行營業管理部5日通知要求對個人貸款資金違規進入房地產市場開展檢查,這一自查細節曝光。據悉,該次自查范圍包括個人消費貸款、個人經營性貸款以及信用卡透支,要求銀行業金融機構按季度就本機構個人非住房類信貸資金用途開展自查。

該《關于開展銀行個人貸款資金違規進入房地產市場情況檢查的通知》(京銀監發〔2017〕153號)顯示,近期市場情況反映,轄內個別銀行業金融機構發放的個人消費貸款和個人經營性貸款存在違規流入房地產市場用于購房的情況,這類行為不符合國家房地產調控政策要求。為進一步鞏固北京房地產市場調控效果,規范個人消費貸款和個人經營性貸款用途,請轄內銀行業金融機構按季度就本機構個人非住房類信貸資金用途開展自查。

值得注意的是,該通知從房抵貸、貸款受托對象、借款頻率、借款用途、資金流向、收入證明、借款人等多個特征,要求銀行業金融機構自查。

多位銀行零售人士表示,貸后管理一直是銀行貸款管理的難點,銀行很難有足夠的人力或資源監控資金流向。有消費金融負責人表示,該行貸后管理的策略是,利用數據去管理集中度,從不同維度的集中度去檢查,的確能發現一些問題。

2017年以來,中國消費貸突然爆發。前7月,居民新增消費性短期貸款1.06萬億,累計同比多增7137億,而去年全年新增消費性短期貸款總額僅8305億。

根據該通知,對于個人消費貸款,銀行業金融機構對本機構個人消費貸款(個人購車貸款除外)違規進入房地產市場用于購房的情況進行自查,自查范圍為單筆貸款金額20萬元以上的個人消費貸款,并重點關注具有七項特征(但不限于以下特征)之一的貸款資金流向。七項特征包括:

1、以房地產作抵押的個人消費貸款(即“房抵貸”);

2、同一借款人或不同借款人的多筆貸款受托支付對象為同一自然人或法人;

3、借款人或其配偶短時間內辦理兩筆及以上個人非住房類貸款;

4、借款用途為購買大額商品、奢侈品、高檔商品或高檔服務的貸款;

5、貸款發放后短期內回流至借款人或其配偶賬戶的貸款;

6、收入證明金額明顯高于平均水平的貸款;

7、其他明顯存在可能違規流入房地產市場的貸款。

對于個人經營性貸款,銀行業金融機構對本機構個人經營性貸款(個人商用房貸款除外)違規進入房地產市場用于購房的情況進行自查,自查范圍為單筆貸款金額100萬元以上的個人經營性貸款,并重點關注具有七項特征(但不限于以下特征)之一的貸款資金流向。七項特征包括:

1、以房地產作抵押的個人經營性貸款(即“房抵貸”);

2、同一借款人或不同借款人的多筆貸款受托支付對象為同一自然人或法人;

3、借款人或其配偶短時間內辦理兩筆及以上個人非住房類貸款;

4、貸款發放后短期內回流至借款人或其配偶賬戶的貸款;

5、借款人為房地產經紀公司工作人員的個人經營性貸款;

6、收入證明金額明顯高于平均水平的貸款;

7、其他明顯存在可能違規流入房地產市場的貸款。

對于信用卡透支業務,要求對本機構信用卡透支業務進行自查,重點檢查是否存在使用信用卡透支用于支付購房款的情況,自查范圍為交易所在地為北京的交易記錄,并重點關注具有以下特征(但不限于以下特征)之一的刷卡記錄:

1、交易記錄中“交易描述”含關鍵詞“置業”、“房地產”或“房產”,且單筆交易金額不低于20萬元的交易;

2、交易記錄中“交易描述”含關鍵詞“置業”、“房地產”或“房產”,且在1天內出現多筆含上述關鍵詞的交易。

根據《通知》,各銀行業金融機構應從三季度起將本通知要求的自查報告與《通知》要求的各季度房地產專項自查報告一并報送。

 
 
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